[펀드] 적립식펀드 변액보험 16가지 차이점 1부
1. 제품의 기본 특성 및 구조의 차이
적립식펀드와 변액보험은 모두 펀드에 투자되지만 상품 특성과 수익 구조는 개발 단계와 다릅니다. 투자자의 돈이 펀드에 투자되기 때문에 순전히 재정적 목적으로 투자자에게 적합합니다 (단, 간접 투자를하는 대가로 신탁 수수료를 지불해야합니다).
변액 보험은 하이브리드 상품이며 그 구성은 매우 복잡합니다. 장애나 사망시 보험 급부금 및 보험금의 성격을 유지하고 은행의 저축 기능을 가지고있어 장기적으로 인생재테크를 홍보하고자하는 가입자에게 적합한 보험 상품입니다. 재정 및 생명 안전 계획을 모두 고려하면서 10년 이상. 적립금 등 펀드가 관리하는 특별 계정과 보험이 관리하는 일반 계정이 분리되어 있으며, 신탁 수수료 외에 사업비가 별도로 부과되며 위험 보험료 등 부대 비용이 발생합니다.
2. 펀드 투자 목적과 그에 따른 선정 방법의 차이
투자 목적과 적정 투자 기간이 다릅니다. 누적 펀드는 3년 이상 10년 이하의 단기 및 중기 펀딩에 가입 한 상품이고, 변액 보험은 10년 이상 장기 펀딩에 가입 한 상품입니다.
누적 된 펀드는 이후 펀드 수수료 적용으로 초기 비용이 낮아 2 ~ 3 년의 단기 투자로도 기대 수익을 올릴 수 있습니다. 그러나 10년 이상의 장기 투자는 인수 후 수수료 부담으로 수익이 정체되는 단점이 있습니다. 10년 이상 장기 투자시에는이자 소득세 감면액과 인수 후 수수료가 적립 된 펀드보다 적기 때문에 목표 기간 내에 목표 펀드를 설정하는데 변액 보험이 유리합니다. 단, 단기간 운영 후 해지 할 경우 보험 특성상 많은 손실이 발생합니다.
따라서 자금 조달 펀드는 중장기 펀딩의 투자처로, 가변 보험은 장기 자금과 궁극적으로 퇴직 자금을 염두에 둔 투자처로 고려하는 것이 바람직합니다.
3. 펀드 운용 유형의 차이점
적립식펀드는 투자 금액의 대부분을 증권 등에 투자하여 투자자에게 투자 수익을 제공합니다. 변액 보험에서는 사업비와 위험 보험료를 제외한 투자 금액 (보험료)의 나머지 부분 (특별 회계)을 증권 등에 투자하고 자산 운용 실적에 따라 보험금을 지급합니다. 따라서 적립 된 펀드의 만기는 고정되어 있으나 변액 보험의 만기는 존재하지 않습니다. 만기 전에 이익이 발생하면 적립금을 상환하고 변액 보험을 해지(종료)합니다.
4. 펀드 가입 후 변경 가능 여부의 차이
등록시 한 번 설정 한 펀드는 상환 전에 변경할 수 없습니다. 선택을 마치면 끝까지 가져와야합니다 (우산 기금 제외). 가변 보험은 주식형, 채권형, 하이브리드 형, 지수 형 등 주식 및 채권 시장의 변화에 따라 펀드 투자 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 펀드 기본 가격이 변동성이 큰 경우, 적시에 위험을 피하기 위해 언제든지 원하는 방향으로 펀드를 변경할 수 있습니다. 펀드 변경 기능은 중장기 펀드 투자시 변동성을 피하는 최적의 수단입니다.
5. 유동성 확보 및 자금 지급 중지 가능 여부
긴급 자금이 필요한 경우 축적 된 자금을 상환해야하지만, 일반 보험을 결합하여 중간에 가변 보험을 인출 할 수 있으므로 이용 약관 대출 기능을 이용하여 유동성 자금을 상환하지 않고 쉽게 준비 할 수 있습니다. 적립형 펀드는 이용 약관 대출 및 중간 인출 기능이 허용되지 않으므로 가입 한 펀드를 반드시 상환해야합니다.
경제적 여건으로 중간 지급이 어려운 경우에는 일정 기간 이후 언제든지 보험료 정지 기능을 이용하여 변액 보험의 지급을 일시 중지 할 수 있습니다. 누적 된 자금에는 이러한 기능이 없지만, 지불을 중단하고 시간이있을 때 다시 지불 할 수 있습니다. 제때 납입하지 않아 문제 (연체, 유효 기간 상실 등의 벌금)를 유발하는 금융 상품은 대출 및 신용 카드 서비스 및 보험에 가입 한 후 유예 기간 내에 보험료를 납부하지 않는 경우입니다. 뱅킹 상품, 축적 된 자금 등 수령 서비스는 제때 지급되지 않더라도 큰 영향을 미치지 않습니다.
6. 펀드 수수료 규모 및 기타 비용
투자 형 상품이므로 판매자와 관리자에게 관련 수수료를 부과하는 규모에 차이가 있습니다. 누적 펀드의 수수료율은 연간 약 1.0 ~ 2.5 %, 변액 보험은 약 0.2 ~ 1.0 %입니다. 펀드 투자시 공시 된 펀드 수수료 외에 거래 수수료, 감사 수수료, 경영 보고서 작성 및 발송비, 평가 수수료 등 수수료 명목의 각종 부수적 비용이 공시 된 금액 외에 발생합니다. 기금 수수료. 거래 수수료 이외의 비용은 공급 업체 및 관리자별로 다르게 적용됩니다.
변액 보험은 보험의 특성상 다른 초기 사업비가 많이 발생하여 초기 가입 기간에 원금 손실이 발생하는 단점이 있는데, 이는 변액 보험이 단기 투자 목적에 부적합하다는 가장 큰 약점입니다. 또한 보험의 중요한 기능을 수행하기 위해 위험 보험료를 별도로 공제하고 있습니다. 기타 지출도 높습니다.
7. 고령화 및 장수 연금 전환 기능 여부
사회적 인식의 변화로 부모 지원의 패러다임이 아동 책임 연령에서 자기 책임 연령으로 바뀌는 시대에 장기 상품의 연금 전환 기능은 매우 중요한 요소입니다. 변액 보험은 퇴직에 대비하여 연금으로 전환하는 기능이 있지만 누적 형 펀드는 그렇지 않습니다. 대부분의 가변 연금은 개인의 퇴직 연금에 맞게 45세 이후에 연금으로 전환 할 수 있습니다. 적립 된 자금은 퇴직 후 평가액에 대한 연금 공식을받을 수 없습니다.
8. 다양한 펀드 유형 및 벤더 분할의 차이점
10,000 개가 넘는 제품 유형과 함께 많은 축적 된 자금이 있습니다. 은행, 증권사, 관리사, 보험사 등 다양한 벤더가 있으며, 판매점도 세분화되어있어 쉽게 찾을 수 있습니다. 변액 보험은 약 400 종의 상품을 보유하고있어 축적 된 자금에 비해 매우 적습니다. 생명 보험사 만 판매 할 수 있으며 은행에서 방카슈랑스 상품으로 판매하지만 주로 보험사 (보험 대리점)가 방문 판매를합니다. 이러한 차이는 가입자 선정, 다양한 투자 정보 확보, sec-tech의 한계로 이어질 수 있습니다.
